您的八步医保路线图

1. 从 64 开始：教育阶段

医疗保险并非“一刀切”的计划，而且术语可能晦涩难懂。提前一年开始，您可以：

• 评估您当前的健康需求： 追踪您每月的典型处方和专科门诊。.
• 理解“部分”： 区分A部分（医院）、B部分（医疗）、C部分（优势）和D部分（处方药）。.
• 设定预算 确定您每月在保费上能负担的金额，以及潜在的自付最高金额。.

2. 掌握成本：2026 年预算

虽然对大多数人来说，A部分通常是$0，但B部分和其他计划会产生相关费用：

• B 部分保費： 2026年的标准保费是 $202.90/月.
• 免赔额 您需要考虑B部分年度免赔额（大约 $283 在2026年）然后保险才生效。.
• IRMAA: 如果两年前的修改后调整总收入较高，您可能需要为B部分和D部分的保费支付额外附加费。.

3. 检查工时覆盖：延迟还是不延迟？

如果您或您的配偶仍受雇于 20 名或更多员工, ，您可能可以延迟参加B部分而不会受到处罚。.

• 初级与次级： 对于大公司而言，您的工作保险始终是主要的。在员工少于20人的公司中，医疗保险通常会成为主要的，因此在65岁时参加B部分（Part B）的医疗保险至关重要，以免产生巨额的未付款项。.
• HSA 警报： 如果您为健康储蓄账户（HSA）供款，您必须在申请医疗保险（Medicare）前至少六个月停止供款，以避免税务处罚。.

4. 7个月的窗口期：“初始注册期”（IEP）

错过这个窗口可能会导致终身延迟注册罚款。您的 IEP 包括：

• 这 三个月前 您的65岁生日月份。.
• 这 月 您的65岁生日。.
• 这 三个月后 你的生日月份.
  • 小贴士： 如果您在三个月内注册 以前 您满65岁时，您的保险将在您生日月份的第一天生效。.

5. 选择你的道路：伟大的辩论

这是路线图上最重要的决定。.
路径 A (原版医疗保险 + 医疗保险补充计划): 提供最大的自由度。您可以看美国任何接受医疗保险的医生。您需要为补充（Medigap）计划支付月费，但您的医疗服务自付费用几乎为零。.
B路径（Medicare Advantage）： 通常月保费较低（有时为$0），并包含牙科和视力等“附加保障”。不过，您仅限于 供应商网络 （医疗补助/选择性计划）并且许多医疗程序需要事先授权。.

6. 轻松申请：物流

您不是先通过私人保险公司注册 Medicare；您通过 社会保障局.

• 在线 最快的方式是经由 ssa.gov.
• 代理支持： 与当地代理合作，可以帮助您确保选择的计划确实包含您的特定医生和药物，而社会保障署（SSA）的普通网站无法为您进行筛选。.

7. 查收邮件：“欢迎使用Medicare”包裹

一旦获得批准，您将收到您的红色、白色和蓝色联邦医疗保险卡。.

• 时间线 预计会在 14–30 个工作日.

• 私人卡片： 如果您选择了Medicare Advantage、Medicare Supplement或Part D计划，您将收到一份 分开 使用那家私人保险公司的身份证。你会在医生办公室使用私人卡，而不是红白蓝那张。.

8. 年度审查：利用加州法规

医疗保险并非“一劳永逸”。”

• 加州生日规则： 这是一项独特的州福利。每年，在您生日后的 60 天内，您有权在无需进行任何健康审查（无健康问题）的情况下，将您的 Medigap 保险计划转为另一份福利相等或较低的计划。.

• 年度选举期（10月15日至12月7日）： 现在是时候审查您的D部分处方药计划或Medicare优势计划了，因为药品目录和网络每年都会发生变化。.